創業營商資訊

香港銀行貸款(二)


銀行貸款種類可分為:

 

1.自償性貸款(Self-liquidating loans)

  • 借貸者一般具有良好的信用狀態,而貸款一般將被用作營運資金或取得很快轉變成現金的資產。

 

2.資本性貸款(Capital loans)

  • 貸款用於購買具有長期價值的資產,通常要以貸款購買的資產作為資本性貸款的抵押(Mortgage)。

3.存貨貸款(Inventory loans)

  • 銀行需要某些擔保作為提供用於營運資金貸款的條件,存貨可用作擔保,用作擔保的商品必須在貸款有效期間,存放在借款者指定的地點,直到貸款全部償還為止。
  • 如果這些貨物在貸款償還前被借款者售出,則必須有同等或更大價值的商品作為替代擔保並存放在同一地點。

 

4.應收款貸款(Accounts receivable loans)

  • 銀行通常按應收款帳面價值的75-80%作為貸款額,以防止壞帳造成銀行損失。

 

5.其他抵押品作擔保的貸款

  • 借款人可用各種資產作為抵押擔保貸款,抵押品包括企業的財產和個人的財產。例如借款者以人壽保險退保解約金值作為抵押。借款人將保險單及由保險公司提供的正式公證的轉讓書(Assignment)一起交給銀行。 如果借款者在貸款期死亡,銀行便有保險收入的第一索賠權;如果借款者拖欠貸款,銀行可以得到人壽保險退保解約金值作為償還。在所有貸款償還後,保險單將退還借款者,同時取消保險轉讓書。

 

6.定期貸款(Term loans)

  • 貸款至少有幾年時間,稱為中期借款(Term lending)或分期償還借款(Installment lending)。短期貸款是在到期日一次償還的。

 

茲列一些香港銀行網址給大家參考:

 

  • BSA Asia Ltd
  • http://www.chinasystems.com/corporate/customers/
  • Allied Banking Corporation (Hong Kong) Limited
  • http://www.info.gov.hk/hkma/eng/infra/cen_money/exel/cmup8030.pdf
  • Asia Commercial Bank Ltd
  • http://www.asia-commercial.com/chi/index.html
  • Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. Hong Kong Branch
  • http://www.bbva.hk/
  • 中 國 銀 行 (香 港) 有 限 公 司
  • http://www.bochk.com
  • 交 通 銀 行 股 份 有 限 公 司 香 港 分 行
  • http://www.bankcomm.com.hk
  • BII Finance Co Ltd
  • http://www.chamber.org.hk/bii_finance/
  • 中 國 信 託 商 業 銀 行
  • http://www.chinatrust.com.tw
  • Commonwealth Finance Corporation Ltd
  • http://www.chamber.org.hk/hkdir/r_detail.asp?srch_type=&kw=&ty=&cb=HKC0657&stno=1
  • 大 新 銀 行 集 團 有 限 公 司
  • http://www.dahsing.com
  • 星 展 銀 行 (香 港) 有 限 公 司
  • http://www.dbs.com/hk
  • Delta Asia Credit Ltd
  • http://www.delta-asia.com.hk
  • 安 泰 授 信 有 限 公 司
  • http://www.edward-wong-group.com/services/credit.html
  • 富 邦 銀 行 (香 港) 有 限 公 司
  • http://www.fubonbank.com.hk
  • GE Capital
  • http://www.gecommercialfinance.com.hk/products-services/abl.html
  • 恒 生 銀 行 有 限 公 司
  • http://www.hangseng.com
  • 中 國 工 商 銀 行 股 份 有 限 公 司
  • http://www.icbcasia.com
  • 工 商 國 際 金 融 有 限 公 司
  • http://www.icic.com.hk/eng/forms/download.html
  • Malayan Banking Berhad (Maybank)
  • http://www.maybank.com.my
  • Mizuho Corporate Bank, Ltd
  • http://www.mizuhocbk.co.jp/english
  • 南 洋 商 業 銀 行
  • http://www.ncb.com.hk
  • 渣 打 銀 行
  • http://www.standardchartered.com.hk
  • 上 海 商 業 銀 行
  • http://www.shacombank.com.hk
  • 東 亞 銀 行 有 限 公 司
  • www.hkbea.com
  • 香 港 上 海 匯 豐 銀 行 有 限 公 司
  • http://www.hsbc.com.hk
  • 大 華 銀 行
  • http://www.uob.com.sg
  • 永 亨 銀 行 有 限 公 司
  • http://www.whbhk.com/eng/corpbank/sme/index.html
  • 永 隆 銀 行 有 限 公 司
  • http://www.winglungbank.com

 

下次跟大家談談成立香港公司系列之非銀行融資的方法

香港銀行貸款(一)


成立香港公司營商,向銀行貸款可算是企業取得資金的最常見方式之一。確保能從銀行得到所需信用貸款,對中小企業十分重要。取得銀行貸款,涉及以下事項:

 

選擇合適銀行
一個尋求和銀行建立密切關係的潛在借貸人,首先必須選擇適合自己企業的銀行。了解銀行的方針、銀行的政策有助中小企主尋找到較合適自己企業發展的銀行。

 

銀行對於風險有各種不同的政策

  • 有些銀行趨向於非常保守的放款政策;
  • 有些銀行從事於積極的放款政策;
  • 銀行對客戶在困難時的支持程度不一樣;
  • 有些銀行在企業的前景不樂觀時,就對企業施加壓力,以求收回貸款;
  • 有些銀行則會站在企業的立場積極幫助企業渡過難關;
  • 銀行貸款專門化程度相差很大;大的銀行設有獨立的部門專門從事各種不同的放款;
  • 小規模銀行可以適應企業的性質及所處的經濟環境,所以借款人可望得到較積極的支持;
  • 銀行的規模大小也決定了銀行貸款能力的大小

 

銀行積極提供諮詢服務

  • 有些銀行積極提供諮詢服務,並且在企業創建中期,積極地貸放企業成長所需的資金。
  • 有些銀行設有專職部門,向預計會有發展的企業放款,這種部門的職員能夠對客戶提供相當多的諮詢服務,並能充當企業與銀行商業貸款的中介人。

 

尋求貸款的準備

  • 和往來銀行建立長期密切關係的關鍵在於企業能否得到銀行的信任。企業要正確地處理與銀行的業務,以下工作是必需的:

 

1.顯出真誠

  •  獲得銀行信任的最重要的方法是,讓銀行隨時了解企業的情況,在取得貸款後這樣更為重要。
  • 試圖掩蓋事實,會給銀行留下很壞的印象,對以後的貸款產生極大的影響。

 

2.提供財務資料

  • 提供有關企業的財務實情有助於銀行確信企業具有良好的管理,且具有獲利的能力和保持良好的財務狀況的能力。
  •  一開始就應將所有財務概況介紹給銀行。
  • 提供企業完整的財務報表有助企業獲得銀行的信任。
  • 銀行對不完整的資料是抱懷疑的,對中小企業將來尋求貸款會產生嚴重的障礙。

 

3.提供未來的計劃

  • 當銀行知道企業未來的打算後,就能針業企業的預期需要提供具體的意見和建議。特別是在大多數中小企業均沒有提供計劃的情況下,更能得到銀行信任,更樂於和一個能預期自己財務需要的企業有業務聯系。

 

下次在成立香港公司系列之香港銀行貸款(二),會跟大家談談各種銀行貸款。

非銀行融資的方法

企業成長和發展,需要源源不絕的資金。除了向銀行申請商業貸款外,非銀行融資方法也非常普遍;中小企業非銀行融資的商業貸款方法,大致可分為:

 

1.利潤計劃
如果想成功獲得更多資金,就必須給潛在的投資者解釋新的資金將如何運用。利潤計劃包括以下主要內容:

  • 企業產品或勞務的銷路。
  • 有關達到銷路的計劃。
  • 企業的營業預算。
  • 企業和企業主管經歷的簡介。
  • 借貸多少資金,什麼時候償還,提供資金者的報酬。
  • 利潤計劃必須是可信的投資者,關心自己錢的安全,企業利潤計劃,就是要證明這種安全。

 

2.向親戚朋友借款
當沒有足夠資金創建企業或沒有足夠資金擴大業務時,企業主習慣先向親朋好友借款。這種借款通常伴隨著親朋好友對企業事務的參與或干預,可能會給企業的經營者帶來許多意想不到的麻煩。

 

3.特許經營
特許經營是一種以協議為基礎的企業營業方式。授權出售特許者所擁有的商品、勞務、或使用特許者所擁有的經營方式。經營者依照特許者的要求,使用其商標、器 具、勞務,然後跟特許者分享利潤。企業如果想通過特許經營來擴大業務,必須是已經成功進行經營的企業,有銷路的產品或勞務是獨特的。給企業提供額外的資金 是特許經營方式的主要優點。

 

特許經營方式也有其缺點,如果特許者不能控制經營者的業務活動,經營者的失誤可能對特許者的產品或信譽有壞影響。另特許者有義務要訓練經營者的有關僱員,這將耗費特許者大量時間和精力。

 

4.代理商
企業開始營業後,將遇到向顧客提供信用,讓顧客賒購企業產品。由代理商作此項服務,是企業彌補其賒銷差額常用的方法。主要缺點是需要支付折扣,顧客可能認為企業資金短缺。

 

5.原料商信用
如企業期望盡可能利用原料商的錢進行營業,其存貨周轉必須相當快,在原料商收款前就從顧客手中收回大部分貨款。這可能是企業得到營運資金最好最經濟的途徑。

 

6.投資資本
新發明和新產品往往可吸引到投資資本,也就是說如果業務的發展能證明盈利的潛力很大,企業將可能獲得投資資本。

 

7.保險公司貸款
許多中型保險公司的工商部門,正在尋找中小企業進行投資,因此不能忽視這種資金來源。在正常情況下,保險公司並不派代表參加企業的管理。保險公司的貸款期限通常為10-15年,而投資資本平均期限只有5-7年。對中小企業來說,保險公司貸款比投資資本更可取。保險公司的工商代表進行的調查通常更嚴厲和冗長。保險公司貸款僅是一種簡單的長期債務。保險公司通常不參加企業的管理,只會重視企業能否實踐貸款規定的條件,一兩次的欠款可能使企業處於強制破產的情況。

 

8.租賃
通過租賃各種各樣的資本設備,企業不需購買,就可以省下更多錢用作營運資金。租金被納入業務成本,可從營業收入稅中扣除。

下次跟大家談談成立香港公司系列之香港中小企業資助方案

江門市加工貿易企業轉型升級輔導資助計劃

服務對象:
各行業適用,幫扶江門市加工貿易企業就地轉型升級。

申請資格:
港資江門企業

資助詳情:
基本評估 – 政府資助 RMB 30,000 [企業實際支付 RMB 20,000];
深入評估 – 政府資助 RMB 50,000 [企業實際支付 RMB 50,000];
專項輔導 – 政府資助服務費用50%,上限為 RMB 300,000 [企業實際支付扣除資助後的其餘服務費用]

好了,Bizformation.org為大家介紹了總共31個支助計劃,希望各位在營商創業的路上,更上一層 。

 

東莞港資企業升級轉型輔導計劃

服務對象:
各行業適用,資助莞港企業參與評估及輔導服務,助企業解決在升級轉型過程中遇到的實際問題。

申請資格:
港資東莞企業

資助詳情:
基本評估 – 政府資助 RMB 40,000 [企業實際支付 RMB 10,000];
深入評估/專項輔導 – 政府資助服務費用50%,兩項服務合共資助上限為 RMB 300,000 [企業實際支付扣除資助後的其餘服務費用]

Bizformation.org下次為大家介紹另一個支助計劃 “江門市加工貿易企業轉型升級輔導資助計劃” 。

 

珠海市加工貿易轉型升級公共服務平台

服務對象:
各行業適用,資助珠海企業從來料加工轉向高增值業務。

申請資格:
港資珠海企業

資助詳情:
基本評估 – 政府資助 RMB 30,000 [企業實際支付 RMB 20,000];
深入評估 – 政府資助 RMB 50,000 [企業實際支付 RMB 50,000];
專項輔導 – 政府資助服務費用50%,上限為 RMB 300,000 [企業實際支付扣除資助後的其餘服務費用]

Bizformation.org下次為大家介紹另一個支助計劃 “在莞港資企業升級轉型輔導計劃” 。

 

惠州市加工貿易企業轉型升級資助計劃

服務對象:

  • 各行業適用,資助惠州企業從來料加工轉向高增值業務。

申請資格:

  • 港資惠州企業

資助詳情:

  • 基本評估 – 政府資助 RMB 30,000 [企業實際支付 RMB 20,000];
  • 深入評估 – 政府資助 RMB 50,000 [企業實際支付 RMB 50,000];
  • 專項輔導 – 政府資助服務費用50%,上限為 RMB 100,000 [企業實際支付扣除資助後的其餘服務費用]

Bizformation.org下次為大家介紹另一個支助計劃 “珠海市加工貿易轉型升級公共服務平台” 。

 

商界減碳建未來

服務對象:

  • 所有行業,支持企業透過進行碳審計及減少碳排放工作,以協助塑造一個低碳和環保產業的發展

申請資格:

  • 在香港註冊、屬於計劃中的特定行業並在香港有實質管理的機構,均可申請「碳審計領航計劃」的資助

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出口信用保險

服務對象:

  • 所有行業,為香港貨物或服務業的出口商,在放帳予海外買家時,提供一系列長達一百八十天的出口信用保險服務,以保障出口商未能收到款項的風險。

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中小企融資擔保計劃

服務對象:

  • 所有行業

申請資格:

  • 企業須在香港有業務運作、註冊,並且在申請擔保當日,必須最少已營運業務一年,以及具備良好的還款記錄。上市公司、貸款機構及貸款機構的聯繫公司則不可以申請本計劃

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