成立香港公司系列之香港銀行貸款(一)

上次跟大家討論了成立香港公司系列之知識產權 - 版權、註冊外觀設計、專利、商標,今次會跟大家談談成立香港公司系列之香港銀行貸款。

 

成立香港公司營商,向銀行貸款可算是企業取得資金的最常見方式之一。確保能從銀行得到所需信用貸款,對中小企業十分重要。取得銀行貸款,涉及以下事項:

 

選擇合適銀行
一個尋求和銀行建立密切關係的潛在借貸人,首先必須選擇適合自己企業的銀行。了解銀行的方針、銀行的政策有助中小企主尋找到較合適自己企業發展的銀行。

 

銀行對於風險有各種不同的政策

  • 有些銀行趨向於非常保守的放款政策;
  • 有些銀行從事於積極的放款政策;
  • 銀行對客戶在困難時的支持程度不一樣;
  • 有些銀行在企業的前景不樂觀時,就對企業施加壓力,以求收回貸款;
  • 有些銀行則會站在企業的立場積極幫助企業渡過難關;
  • 銀行貸款專門化程度相差很大;大的銀行設有獨立的部門專門從事各種不同的放款;
  • 小規模銀行可以適應企業的性質及所處的經濟環境,所以借款人可望得到較積極的支持;
  • 銀行的規模大小也決定了銀行貸款能力的大小

 

銀行積極提供諮詢服務

  • 有些銀行積極提供諮詢服務,並且在企業創建中期,積極地貸放企業成長所需的資金。
  • 有些銀行設有專職部門,向預計會有發展的企業放款,這種部門的職員能夠對客戶提供相當多的諮詢服務,並能充當企業與銀行商業貸款的中介人。

 

尋求貸款的準備

  • 和往來銀行建立長期密切關係的關鍵在於企業能否得到銀行的信任。企業要正確地處理與銀行的業務,以下工作是必需的:

 

1.顯出真誠

  •  獲得銀行信任的最重要的方法是,讓銀行隨時了解企業的情況,在取得貸款後這樣更為重要。
  • 試圖掩蓋事實,會給銀行留下很壞的印象,對以後的貸款產生極大的影響。

 

2.提供財務資料

  • 提供有關企業的財務實情有助於銀行確信企業具有良好的管理,且具有獲利的能力和保持良好的財務狀況的能力。
  •  一開始就應將所有財務概況介紹給銀行。
  • 提供企業完整的財務報表有助企業獲得銀行的信任。
  • 銀行對不完整的資料是抱懷疑的,對中小企業將來尋求貸款會產生嚴重的障礙。

 

3.提供未來的計劃

  • 當銀行知道企業未來的打算後,就能針業企業的預期需要提供具體的意見和建議。特別是在大多數中小企業均沒有提供計劃的情況下,更能得到銀行信任,更樂於和一個能預期自己財務需要的企業有業務聯系。

 

下次在成立香港公司系列之香港銀行貸款(二),會跟大家談談各種銀行貸款。