香港银行贷款

香港银行贷款(二)


银行贷款种类可分为:

 

1.自偿性贷款(Self-liquidating loans)

  • 借贷者一般具有良好的信用状态,而贷款一般将被用作营运资金或取得很快转变成现金的资产。

 

2.资本性贷款(Capital loans)

  • 贷款用于购买具有长期价值的资产,通常要以贷款购买的资产作为资本性贷款的抵押(Mortgage)。

3.存货贷款(Inventory loans)

  • 银行需要某些担保作为提供用于营运资金贷款的条件,存货可用作担保,用作担保的商品必须在贷款有效期间,存放在借款者指定的地点,直到贷款全部偿还为止。
  • 如果这些货物在贷款偿还前被借款者售出,则必须有同等或更大价值的商品作为替代担保并存放在同一地点。

 

4.应收款贷款(Accounts receivable loans)

  • 银行通常按应收款账面价值的75-80%作为贷款额,以防止坏帐造成银行损失。

 

5.其他抵押品作担保的贷款

  • 借款人可用各种资产作为抵押担保贷款,抵押品包括企业的财产和个人的财产。例如借款者以人寿保险退保解约金值作为抵押。借款人将保险单及由保险公司提供的正式公证的转让书(Assignment)一起交给银行。 如果借款者在贷款期死亡,银行便有保险收入的第一索赔权;如果借款者拖欠贷款,银行可以得到人寿保险退保解约金值作为偿还。在所有贷款偿还后,保险单将退还借款者,同时取消保险转让书。

 

6.定期贷款(Term loans)

  • 贷款至少有几年时间,称为中期借款(Term lending)或分期偿还借款(Installment lending)。短期贷款是在到期日一次偿还的。

 

兹列一些香港银行网址给大家参考:

 

  • BSA Asia Ltd
  • http://www.chinasystems.com/corporate/customers/
  • Allied Banking Corporation (Hong Kong) Limited
  • http://www.info.gov.hk/hkma/eng/infra/cen_money/exel/cmup8030.pdf
  • Asia Commercial Bank Ltd
  • http://www.asia-commercial.com/chi/index.html
  • Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. Hong Kong Branch
  • http://www.bbva.hk/
  • 中 国 银 行 (香 港) 有 限 公 司
  • http://www.bochk.com
  • 交 通 银 行 股 份 有 限 公 司 香 港 分 行
  • http://www.bankcomm.com.hk
  • BII Finance Co Ltd
  • http://www.chamber.org.hk/bii_finance/
  • 中 国 信 托 商 业 银 行
  • http://www.chinatrust.com.tw
  • Commonwealth Finance Corporation Ltd
  • http://www.chamber.org.hk/hkdir/r_detail.asp?srch_type=&kw=&ty=&cb=HKC0657&stno=1
  • 大 新 银 行 集 团 有 限 公 司
  • http://www.dahsing.com
  • 星 展 银 行 (香 港) 有 限 公 司
  • http://www.dbs.com/hk
  • Delta Asia Credit Ltd
  • http://www.delta-asia.com.hk
  • 安 泰 授 信 有 限 公 司
  • http://www.edward-wong-group.com/services/credit.html
  • 富 邦 银 行 (香 港) 有 限 公 司
  • http://www.fubonbank.com.hk
  • GE Capital
  • http://www.gecommercialfinance.com.hk/products-services/abl.html
  • 恒 生 银 行 有 限 公 司
  • http://www.hangseng.com
  • 中 国 工 商 银 行 股 份 有 限 公 司
  • http://www.icbcasia.com
  • 工 商 国 际 金 融 有 限 公 司
  • http://www.icic.com.hk/eng/forms/download.html
  • Malayan Banking Berhad (Maybank)
  • http://www.maybank.com.my
  • Mizuho Corporate Bank, Ltd
  • http://www.mizuhocbk.co.jp/english
  • 南 洋 商 业 银 行
  • http://www.ncb.com.hk
  • 渣 打 银 行
  • http://www.standardchartered.com.hk
  • 上 海 商 业 银 行
  • http://www.shacombank.com.hk
  • 东 亚 银 行 有 限 公 司
  • www.hkbea.com
  • 香 港 上 海 汇 丰 银 行 有 限 公 司
  • http://www.hsbc.com.hk
  • 大 华 银 行
  • http://www.uob.com.sg
  • 永 亨 银 行 有 限 公 司
  • http://www.whbhk.com/eng/corpbank/sme/index.html
  • 永 隆 银 行 有 限 公 司
  • http://www.winglungbank.com

 

下次跟大家谈谈注册香港公司系列之非银行融资的方法

香港银行贷款(一)

注册香港公司营商,向银行贷款可算是企业取得资金的最常见方式之一。确保能从银行得到所需信用贷款,对中小企业十分重要。取得银行贷款,涉及以下事项:

 

选择合适银行
一个寻求和银行建立密切关系的潜在借贷人,首先必须选择适合自己企业的银行。了解银行的方针、银行的政策有助中小企主寻找到较合适自己企业发展的银行。

 

银行对于风险有各种不同的政策

  • 有些银行趋向于非常保守的放款政策;
  • 有些银行从事于积极的放款政策;
  • 银行对客户在困难时的支持程度不一样;
  • 有些银行在企业的前景不乐观时,就对企业施加压力,以求收回贷款;
  • 有些银行则会站在企业的立场积极帮助企业渡过难关;
  • 银行贷款专门化程度相差很大;大的银行设有独立的部门专门从事各种不同的放款;
  • 小规模银行可以适应企业的性质及所处的经济环境,所以借款人可望得到较积极的支持;
  • 银行的规模大小也决定了银行贷款能力的大小

 

银行积极提供咨询服务

  • 有些银行积极提供咨询服务,并且在企业创建中期,积极地贷放企业成长所需的资金。
  • 有些银行设有专职部门,向预计会有发展的企业放款,这种部门的职员能够对客户提供相当多的咨询服务,并能充当企业与银行商业贷款的中介人。

 

寻求贷款的准备

  • 和往来银行建立长期密切关系的关键在于企业能否得到银行的信任。企业要正确地处理与银行的业务,以下工作是必需的:

 

1.显出真诚

  • 获得银行信任的最重要的方法是,让银行随时了解企业的情况,在取得贷款后这样更为重要。
  • 试图掩盖事实,会给银行留下很坏的印象,对以后的贷款产生极大的影响。

 

2.提供财务数据

  • 提供有关企业的财务实情有助于银行确信企业具有良好的管理,且具有获利的能力和保持良好的财务状况的能力。
  • 一开始就应将所有财务概况介绍给银行。
  • 提供企业完整的财务报表有助企业获得银行的信任。
  • 银行对不完整的数据是抱怀疑的,对中小企业将来寻求贷款会产生严重的障碍。

 

3.提供未来的计划

  • 当银行知道企业未来的打算后,就能针业企业的预期需要提供具体的意见和建议。特别是在大多数中小企业均没有提供计划的情况下,更能得到银行信任,更乐于和一个能预期自己财务需要的企业有业务联系。

 

下次在注册香港公司系列之香港银行贷款(二),会跟大家谈谈各种银行贷款。