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香港银行贷款（二）
银行贷款种类可分为：
１．自偿性贷款（Self-liquidating loans）
- 借贷者一般具有良好的信用状态，而贷款一般将被用作营运资金或取得很快转变成现金的资产。
２．资本性贷款（Capital loans）
- 贷款用于购买具有长期价值的资产，通常要以贷款购买的资产作为资本性贷款的抵押（Mortgage）。
３．存货贷款（Inventory loans）
- 银行需要某些担保作为提供用于营运资金贷款的条件，存货可用作担保，用作担保的商品必须在贷款有效期间，存放在借款者指定的地点，直到贷款全部偿还为止。
- 如果这些货物在贷款偿还前被借款者售出，则必须有同等或更大价值的商品作为替代担保并存放在同一地点。
４．应收款贷款（Accounts receivable loans）
- 银行通常按应收款账面价值的75-80%作为贷款额，以防止坏帐造成银行损失。
５．其他抵押品作担保的贷款
- 借款人可用各种资产作为抵押担保贷款，抵押品包括企业的财产和个人的财产。例如借款者以人寿保险退保解约金值作为抵押。借款人将保险单及由保险公司提供的正式公证的转让书（Assignment）一起交给银行。 如果借款者在贷款期死亡，银行便有保险收入的第一索赔权；如果借款者拖欠贷款，银行可以得到人寿保险退保解约金值作为偿还。在所有贷款偿还后，保险单将退还借款者，同时取消保险转让书。
６．定期贷款（Term loans）
- 贷款至少有几年时间，称为中期借款（Term lending）或分期偿还借款（Installment lending）。短期贷款是在到期日一次偿还的。
兹列一些香港银行网址给大家参考：
- BSA Asia Ltd
- http://www.chinasystems.com/corporate/customers/
- Allied Banking Corporation (Hong Kong) Limited
- http://www.info.gov.hk/hkma/eng/infra/cen_money/exel/cmup8030.pdf
- Asia Commercial Bank Ltd
- http://www.asia-commercial.com/chi/index.html
- Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. Hong Kong Branch
- http://www.bbva.hk/
- 中 国 银 行 (香 港) 有 限 公 司
- http://www.bochk.com
- 交 通 银 行 股 份 有 限 公 司 香 港 分 行
- http://www.bankcomm.com.hk
- BII Finance Co Ltd
- http://www.chamber.org.hk/bii_finance/
- 中 国 信 托 商 业 银 行
- http://www.chinatrust.com.tw
- Commonwealth Finance Corporation Ltd
- http://www.chamber.org.hk/hkdir/r_detail.asp?srch_type=&kw=&ty=&cb=HKC0657&stno=1
- 大 新 银 行 集 团 有 限 公 司
- http://www.dahsing.com
- 星 展 银 行 (香 港) 有 限 公 司
- http://www.dbs.com/hk
- Delta Asia Credit Ltd
- http://www.delta-asia.com.hk
- 安 泰 授 信 有 限 公 司
- http://www.edward-wong-group.com/services/credit.html
- 富 邦 银 行 (香 港) 有 限 公 司
- http://www.fubonbank.com.hk
- GE Capital
- http://www.gecommercialfinance.com.hk/products-services/abl.html
- 恒 生 银 行 有 限 公 司
- http://www.hangseng.com
- 中 国 工 商 银 行 股 份 有 限 公 司
- http://www.icbcasia.com
- 工 商 国 际 金 融 有 限 公 司
- http://www.icic.com.hk/eng/forms/download.html
- Malayan Banking Berhad (Maybank)
- http://www.maybank.com.my
- Mizuho Corporate Bank, Ltd
- http://www.mizuhocbk.co.jp/english
- 南 洋 商 业 银 行
- http://www.ncb.com.hk
- 渣 打 银 行
- http://www.standardchartered.com.hk
- 上 海 商 业 银 行
- http://www.shacombank.com.hk
- 东 亚 银 行 有 限 公 司
- www.hkbea.com
- 香 港 上 海 汇 丰 银 行 有 限 公 司
- http://www.hsbc.com.hk
- 大 华 银 行
- http://www.uob.com.sg
- 永 亨 银 行 有 限 公 司
- http://www.whbhk.com/eng/corpbank/sme/index.html
- 永 隆 银 行 有 限 公 司
- http://www.winglungbank.com
下次跟大家谈谈注册香港公司系列之非银行融资的方法。
香港银行贷款（一）
注册香港公司营商，向银行贷款可算是企业取得资金的最常见方式之一。确保能从银行得到所需信用贷款，对中小企业十分重要。取得银行贷款，涉及以下事项：
选择合适银行
一个寻求和银行建立密切关系的潜在借贷人，首先必须选择适合自己企业的银行。了解银行的方针、银行的政策有助中小企主寻找到较合适自己企业发展的银行。
银行对于风险有各种不同的政策
- 有些银行趋向于非常保守的放款政策；
- 有些银行从事于积极的放款政策；
- 银行对客户在困难时的支持程度不一样；
- 有些银行在企业的前景不乐观时，就对企业施加压力，以求收回贷款；
- 有些银行则会站在企业的立场积极帮助企业渡过难关；
- 银行贷款专门化程度相差很大；大的银行设有独立的部门专门从事各种不同的放款；
- 小规模银行可以适应企业的性质及所处的经济环境，所以借款人可望得到较积极的支持；
- 银行的规模大小也决定了银行贷款能力的大小
银行积极提供咨询服务
- 有些银行积极提供咨询服务，并且在企业创建中期，积极地贷放企业成长所需的资金。
- 有些银行设有专职部门，向预计会有发展的企业放款，这种部门的职员能够对客户提供相当多的咨询服务，并能充当企业与银行商业贷款的中介人。
寻求贷款的准备
- 和往来银行建立长期密切关系的关键在于企业能否得到银行的信任。企业要正确地处理与银行的业务，以下工作是必需的：
１．显出真诚
- 获得银行信任的最重要的方法是，让银行随时了解企业的情况，在取得贷款后这样更为重要。
- 试图掩盖事实，会给银行留下很坏的印象，对以后的贷款产生极大的影响。
２．提供财务数据
- 提供有关企业的财务实情有助于银行确信企业具有良好的管理，且具有获利的能力和保持良好的财务状况的能力。
- 一开始就应将所有财务概况介绍给银行。
- 提供企业完整的财务报表有助企业获得银行的信任。
- 银行对不完整的数据是抱怀疑的，对中小企业将来寻求贷款会产生严重的障碍。
３．提供未来的计划
- 当银行知道企业未来的打算后，就能针业企业的预期需要提供具体的意见和建议。特别是在大多数中小企业均没有提供计划的情况下，更能得到银行信任，更乐于和一个能预期自己财务需要的企业有业务联系。
下次在注册香港公司系列之香港银行贷款（二），会跟大家谈谈各种银行贷款。
非银行融资的方法
企业成长和发展，需要源源不绝的资金。除了向银行申请商业贷款外，非银行融资方法也非常普遍；中小企业非银行融资的商业贷款方法，大致可分为：
１．利润计划
如果想成功获得更多资金，就必须给潜在的投资者解释新的资金将如何运用。利润计划包括以下主要内容：
- 企业产品或劳务的销路。
- 有关达到销路的计划。
- 企业的营业预算。
- 企业和企业主管经历的简介。
- 借贷多少资金，什么时候偿还，提供资金者的报酬。
- 利润计划必须是可信的投资者，关心自己钱的安全，企业利润计划，就是要证明这种安全。
２．向亲戚朋友借款
当没有足够资金创建企业或没有足够资金扩大业务时，企业主习惯先向亲朋好友借款。这种借款通常伴随着亲朋好友对企业事务的参与或干预，可能会给企业的经营者带来许多意想不到的麻烦。
３．特许经营
特许经营是一种以协议为基础的企业营业方式。授权出售特许者所拥有的商品、劳务、或使用特许者所拥有的经营方式。经营者依照特许者的要求，使用其商标、器 具、劳务，然后跟特许者分享利润。企业如果想通过特许经营来扩大业务，必须是已经成功进行经营的企业，有销路的产品或劳务是独特的。给企业提供额外的资金 是特许经营方式的主要优点。
特许经营方式也有其缺点，如果特许者不能控制经营者的业务活动，经营者的失误可能对特许者的产品或信誉有坏影响。另特许者有义务要训练经营者的有关雇员，这将耗费特许者大量时间和精力。
４．代理商
企业开始营业后，将遇到向顾客提供信用，让顾客赊购企业产品。由代理商作此项服务，是企业弥补其赊销差额常用的方法。主要缺点是需要支付折扣，顾客可能认为企业资金短缺。
５．原料商信用
如企业期望尽可能利用原料商的钱进行营业，其存货周转必须相当快，在原料商收款前就从顾客手中收回大部分货款。这可能是企业得到营运资金最好最经济的途径。
６．投资资本
新发明和新产品往往可吸引到投资资本，也就是说如果业务的发展能证明盈利的潜力很大，企业将可能获得投资资本。
７．保险公司贷款
许多中型保险公司的工商部门，正在寻找中小企业进行投资，因此不能忽视这种资金来源。在正常情况下，保险公司并不派代表参加企业的管理。保险公司的贷款期限通常为10-15年，而投资资本平均期限只有5-7年。对中小企业来说，保险公司贷款比投资资本更可取。保险公司的工商代表进行的调查通常更严厉和冗长。保险公司贷款仅是一种简单的长期债务。保险公司通常不参加企业的管理，只会重视企业能否实践贷款规定的条件，一两次的欠款可能使企业处于强制破产的情况。
８．租赁
通过租赁各种各样的资本设备，企业不需购买，就可以省下更多钱用作营运资金。租金被纳入业务成本，可从营业收入税中扣除。
下次跟大家谈谈注册香港公司系列之香港中小企业资助方案。
怎样为公司取个好名字? 为公司命名要留意和避免什么?
注册一个好的公司名字，有利于公司的品牌效应和市场策略，所以创业人士决定成立公司之前，一定要为公司慎选一个能够充份发挥市场效应的好名字。那么，为公司命名有什么原则吗? 创业营商网为你一一分析:
取一个自己喜欢的公司名字
因为公司的名字将会在日后跟你个人紧密地连系在一起，所以你必须取一个自己喜欢的公司名字。
公司名字必须给人正面印象
公司名字最好能正面地表达公司的业务范畴，不要给人有误导的感觉。
公司名字应易读易写
公司名字不可生僻、令人费解，即使是含意丰富的字词，若人们对该字不易了解或读起来很拗口，就不要选用。易读易写，鲜明易上口的公司名字，有助提升公司知名度。
公司名字不应让人有消极觉
公司命名应向着乐观、积极、予人希望的方向。名称的含意或借喻的事物必须让人有充满希望的意念，避免隐含消极、绝望、恐怖等等的字眼。
公司名字避免用字母或数字
字母或数字也许容易叫，但人们对数字或字母却不敏感，所以要他们记得一个无意思的字母或数字是很难的，除非你的公司已是非常知名的企业。
公司命名不要抄袭知名公司
已十分出名的公司，其公司名字已为广为人知，若抄袭这些公司的名字，心想只要将公司名字改成同音字不就可以，其实这只让人有冒牌货的感觉，绝不利公司发展。
公司名字不要过度细分
除非你的公司只专做某一产品或服务，永远不变，否则，公司名字不宜过度细分，应保持一定程度的扩充空间。例如【某某电子零件公司】跟【某某恒温粒公司】就很不同了。
公司名字切合目标受众
一间书店和一间小食店，两者的受众完全不一样，所以为公司命名时就要考虑这点。书店宜取有深度有意境的名字，而小食店则应取容易记又亲切的名字。
为公司改了个好名字后，接着要做的便是正式注册成立公司，那么成立公司有什么步骤 ?
由于香港法例第32章公司条例规定，所有在香港成立的有限公司均需向公司注册处呈报公司详细资料，以供公众人士查阅，而这些文件需于香港公司成立前提交到公司注册署进行审批。因此要注册成立香港有限公司，是一件既严谨、专业，又文件繁复的事情，通常都是交给专业的代理公司办理成立公司事项，详情可参考我们的注册成立香港公司服务。
创业前要做什么准备?
创业营商并不是大多数人所想象的轻松自在，对创业者来说，资金、人事、营商环境，还有各式各样的困境，都会令企业面临危机，只要有一个难关跨不过，就有可能前功尽弃。因此，创业前做足够准备是必须的…
创业前的个人认知:
了解自己的优势: 询问熟悉你的亲朋好友，让他们评价一下你的优缺点，了解自己的优势。
诚实地自我反省: 创业之路是持久而漫长的，若你没有毅力和决心，要成功就比较困难。
学习相关的知识: 只是心口挂勇字是没有用的，经营一盘生意，需要有通用的知识(例如注册公司，会计账目，人事处理，资金调用等等…)和行业的专业知识，每个行业都有其独特的专业知识(例如时装生意或餐饮生意，当中就有不同的专业知识)，要是你完全不懂，没有相关经验，对行业又不了解，贸然投入做生意，要成功就比较困难。
创业前的心理准备:
做老板不同做雇员，雇员只要做好份内事，按时出粮，生活稳定；但当你成立公司做了老板后，你就得不断发掘新点子，头脑要灵活变通，时刻留意营商环境和你行业的发展情况，不变调整公司计策，才能适应千变万化的营商环境。你要熟悉财务上的周转金，要节约，今天赚到钱不等如明天同样赚到钱，创业之初，善于理财是必须的。创业路上难关常有，要勇于面对，有永不放弃的决心，坚持不懈的神精。
建立人际网络
创业之前，宜先在相关行业内工作，累积经验，结识行业知名人士，结交能帮助你的朋友，建立好人际网络，再创业有莫大帮助。
不熟不做
应该经营什么行业才对，这个问题没有特定的答案，不过不熟不做确是智理名言。所以考虑做什么生意，除了自己的兴趣，还要考虑市场需求，本身的经验，学识和财力，选择自己最熟悉的行业，无疑会更得心应手。
营商创业虽绝不简单，但只要做好准备，创业的成果是丰盛的。创业第一步注册公司，注册公司必须为公司命名，如何为自己的公司取个好名字? 下篇文章再谈谈注册公司名命的原则。
注册香港公司系列之出口信用保险
上次跟大家讨论了注册香港公司系列之商业保险，今次会跟大家谈谈出口信用保险。
出口信用保险是什么？
如果您是从事放帐业务的出口商，并以付款交单 (D／P)、承兑交单(D／A)或挂账(O／A)等付款方式进行贸易，要有效保障利润和控制坏帐风险，或想以更具竞争力的付款方式争取业务，同时扩阔融资渠道，便要考虑购买出口信用保险。出口信用保险顾名思意，是承保出口商因出口放帐予海外买家而未能收响应收帐款的风险。即使您与买家有许多年营商关系，但买家所在地的政治、社会及商业因素亦会影响买家的付款能力。
出口信用保险与一般商业保险，有何分别？
出口信用保险主要承保的是应收帐款，而其他商业保险，如船运保险、存仓保险、火险等，承保的是货品。
香港信保局所承保的出口信用风险，包括买家风险及国家风险。
买家风险包括：
- 破产或无力偿还债务
- 拖欠货款
- 买家拒绝提货
国家风险包括：
- 外汇禁制或阻延
- 货物被禁入口
- 入口证被取消
- 延迟偿还外债
- 战争、革命、暴动或天灾
出口信用保险功能：
- 风险评估及监控服务
- 出口单据贴现抵押
- 协助减少损失
- 赔偿及赔款归还
以下是香港出口信用保险局网址：
http://www.hkecic.com/eclink/home_new.jsp
下次跟大家谈谈注册香港公司系列之如何利用公司网站，建立买家的信任。
注册香港公司系列之商业保险
上次跟大家讨论了注册香港公司系列之香港中小企业资助方案，今次会跟大家谈谈商业保险。
企业开始经营，实时便要面业许多风险，除了要承担营业亏蚀的损失外，还要肩承一些意想不到、不能控制的天灾或人为损失。商业保险便能大大降低企业这方面的风险承担。
香港商业保险，大致可分为：
１．雇员赔偿保险
政府法例规定所有雇主均须为属下雇员购买之保险计划，一经投保，雇员因工作时不幸发生意外伤亡事故，所有赔偿责任均由保险公司负责。雇主必须选择获准在香港经营的保险公司，而雇主为雇员投保之金额不能在雇员的薪金上扣除。
２．水险
水险就是保障投保人之货物，于海、陆、空运输途中，因为发生意外招致损失，所以水险又称货物运输保险。
３．火险
火险的定义就是保护所投保的财物，因火灾、闪电、雷击所引致的损失，是现时业主的综合保险所包含的其中一种，许多租用的店铺，大业主都会要求租户购买火险或其他有关保险，以保障其物业。
可以投保的财物包括楼宇(不包括地基及沟渠)、分期付款购买之物业、房屋的租金、室内装修、家具、生财器具、工厂机器、原料半制成品及制成品，店铺内之货物。不接受投保的财物是金银珠宝、首饰、难予确定价值的艺术品、文稿、股票、现金、邮票及各类文件等。
４．盗窃险
盗窃险主要保障存放在一个固定地方的财物，遭受爆窃、抢掠、暴力行劫引致的损失。以及现金由商行运送到?处的现金运送保险。
５．第三者责任保险/公众责任保险:
举办专业会议或展览会活动，要购买意外保险承保出席者。如出度者在活动中受伤或有财物损毁，受伤者可向主办单位索偿。所以主办单位应预先购买责任保险（又称第三者责任保险/公众责任保险）。如购买了第三者责任保险/公众责任保险，一旦有意外发生，由保险公司作出赔偿，而不需要主办单位支付赔偿费用及牵涉有关的诉讼。
下次跟大家谈谈注册香港公司系列之出口信用保险。
注册香港公司系列之香港中小企业资助方案
上次跟大家讨论注册香港公司系列之非银行融资的方法，今次跟大家谈谈香港的一些中小企业资助方案。
注册香港公司，能得到香港的中小企业资助方案很多，其中最为人留意的，要算是协助香港企业发展品牌（Branding）、升级转型（Upgrading）及拓展内销市场（Domestic sales）的BUD专项基金和小型贷款试验计划。现简介如下：
１．BUD专项基金
香港政府推出十亿元的「BUD专项基金」，协助香港企业发展品牌（Branding）、升级转型（Upgrading）及拓展内销市场（Domestic sales）。「BUD专项基金」设有「企业支持计划」及「机构支持计划」。在「企业支持计划」，资助是按对等原则提供，即政府最多资助香港企业个别项目总核准开支的50%，而企业须以现金形式承担不少于该项目总核准开支的50%，资助金额是不需偿还的。在基金的申请期内，每家企业最多可获资助三个核准项目。每家企业在「BUD专项基金」下的累积资助上限为50万元。每个获资助项目须于不多于24个月内完成，申请期为五年。
２．小型贷款试验计划
按揭证券公司推3年期小型贷款的试验计划，总贷款上限1亿元。贷款年利率约9厘或以下，有第3方担保则不高于8厘，借款人最多可延期还本12个月。最高还款期5年，逾期还款将每月罚息1厘。现时有六家本地银行及五间非政府机构参与计划，银行分别有交银香港、永隆、东亚、中银香港、南洋商业和花旗银行。五间非政府机构则为香港青年协会、香港善导会、 香港基督教青年会、香港基督教女青年会及香港圣公会麦理浩夫人中心。小型贷款计划分三类，包括小型创业贷款（上限30万）、自雇营商贷款（上限20万）和自我提升贷款（上限10万）。交银香港、永隆和东亚由2012年6月29日接受小型贷款计划的申请。
自我提升贷款申请手续较为简单，由申请到批出贷款需时约2周，创业贷款和自雇营商贷款则需3周才能批出。另外小型创业贷款的申请人或须接受创业相关培训课 程，旨在提升申请者的创业胜算，亦增加获得贷款的机会。申请人须年满18岁或以上，申请时并没有破产或涉及任何破产程序。
兹列一些香港中小企业资助方案网址给大家参考：
- 香港中小企业资助计划
- www.smefund.tid.gov.hk/chi/chi_main.html
- 香港创新及科技基金
- www.itf.gov.hk/
- 香港应用研究基金
- www.info.gov.hk/itc/ch/funding/arf.shtml
- 香港专利申请资助计划
- www.info.gov.hk/itc/ch/funding/pag.shtml
- 香港新科技培训计划
- www.info.gov.hk/itc/ch/funding/ntts.shtml
下次跟大家谈谈注册香港公司系列之商业保险。
注册香港公司系列之知识产权－版权、注册外观设计、专利、商标
上次跟大家讨论了注册香港公司系列之香港会计制度，今次会跟大家谈谈香港知识产权 － 版权、注册外观设计、专利、商标。
不论您是开拓国内市场或外销，还是在香港营商，认识知识产权可谓非常重要。
- 究竟什么是知识产权？
- 注册香港公司营商时，如何利用知识产权保护公司利益？
- 申请专利应注意什么事项？
- 商标注册是什么？
- 商标注册跟业务或公司名称注册，有何区别？
注册香港公司系列之香港会计制度
上次跟大家讨论了香港强积金计划MPF，今次会跟大家谈谈注册香港公司系列之香港会计制度。
香港会计制度是跟随英国会计制度编制的。会计表内的数字，反映了过去公司经营政策的得失，日后亦可作营运指引之用，以减少经营失误及防止舞弊，增加管理效率。清楚明确的会计记录，使债权人及股东的权益受到保障，亦可应付每年向政府报税的一切文件要求。
香港会计制度一般包括下列各项数据:
- 应收帐款之记录
- 存货之记录
- 应付帐款之记录
- 销售之记录
- 生产之记录
- 薪金的记录
- 现金之记录
鉴于中小企业的性质各有不同，有些企业的会计账目比上述的还多出几款，有些会计账目则较上述为少。编制财务报表，最重要的就是资产负债表（Balance Sheet)和损益表(Profit & Loss Account/ Income Statement)。资产负债表是由资产负债和资本所组成，因为两个数值的总额永远呈相等状态，故又称为平衡表。损益表可分为两类，就是收入及支出。损益表的作用主要是显示企业在一年内的收支情况–盈利或亏蚀。
有关注册香港公司的会计和税务问题，我们资深的执业会计师可以协助，如欲了解有关我们的注册香港公司、会计和税务服务，请联络我们。
下次跟大家谈谈注册香港公司系列之知识产权 － 版权、注册外观设计、专利、商标。
